Home Loan EMI: होम लोन के बढ़ते दर्द से आप भी परेशान हैं! जानिए क्या है इसकी दवा
प्री-पेमेंट
अगर आपको कहीं से अतिरिक्त इनकम होती है तो उस रकम का इस्तेमाल लोन के प्रीपेमेंट के लिए किया जा सकता है। इससे आपको लोन की टेन्योर घटाने में मदद मिलेगी। होम लोन जैसे बड़े लोन के मामले में शुरुआती वर्षों में प्रीपेमेंट आपके लोन की अवधि काफी ज्यादा कम कर देता है। लोन में प्रीपेमेंट से आप उस कर्ज की अवधि घटा सकते हैं या उसकी EMI की रकम कम कर सकते हैं। आप अपनी फाइनेंशियल कंडीशन के हिसाब से उचित फैसला ले सकते हैं। जब आप प्रीपेमेंट करते हैं, तो यह रकम सीधे प्रिंसिपल अमाउंट से कम होती है। इससे आपकी मंथली किस्त कम हो जाती है। लोन के शुरुआती दौर में प्रीपेमेंट से ईएमआई कम होती है और ब्याज भी बचता है। यही वजह है कि इसे सबसे बेहतर विकल्प माना जाता है।
मासिक किस्त बढ़ाएं
अगर आप अपने लोन की मासिक किस्त जल्द से जल्द खत्म करना चाहते हैं तो इसके लिए EMI की रकम बढ़ा सकते हैं। सैलरी में बढ़ोतरी या बोनस आदि का सही इस्तेमाल कर आप EMI की रकम आसानी से बढ़ा सकते हैं। इससे आपको मासिक किस्त के बोझ से जल्द छुटकारा पाने में मदद मिलेगी। ईएमआई को वही लोग बढ़ा सकते हैं, जो आर्थिक रूप से सक्षम हों। अगर आप इस ऑप्शन को चुनते हैं, तो इससे आपकी मासिक किस्त बढ़ जाएगी। लेकिन आपका मूलधन कम होगा और लोन पर चुकाने वाला कुल ब्याज भी कम होगा। इससे आपका लोन जल्दी खत्म हो जाएगा। ईएमआई बढ़वाने का विकल्प एक तरह से छोटे-छोटे प्री-पेमेंट की तरह है।
टेन्योर बढ़वा लें
होम लोन की किस्त बढ़ने से मंथली खर्चों पर असर होने लगता है। इससे आपका बजट गड़बड़ा सकता है। अगर आप एक्स्ट्रा इनकम या सेविंग्स नहीं हो पा रही है, तो आप अपने लोन का टेन्योर बढ़वा कर किस्त कम करा सकते हैं। लेकिन इससे आपको लंबे समय तक ब्याज देना पड़ेगा। मान लीजिए कि आपने 25 लाख रुपये का लोन 8.75 सालाना ब्याज पर 15 साल के लिए लिया है। ऐसे में आपकी किस्त 24,986 रुपये आएगी और पूरे टेन्योर में आपको 19,97,518 रुपये का इंटरेस्ट चुकाना होगा। वहीं, अगर आप लोन टेन्योर 25 साल करा लेते हैं, तो किस्त घटकर 20,554 रुपये रह जाएगी। लेकिन, आपको लोन टेन्योर में 36,66,076 रुपये ब्याज चुकाना होगा।
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लोन ट्रांसफर करा लें
वैसे तो इस समय सभी बैंकों के होम लोन रेट्स में ज्यादा अंतर नहीं है। लेकिन कई बार ऐसा होता है कि आपने जिस बैंक से होम लोन लिया है, उसका रेट दूसरे बैंक से बहुत ज्यादा होता है। ऐसे में आप लोन ट्रांसफर करा सकते हैं। अगर आपने 0.50 फीसदी कम ब्याज पर लोन ट्रांसफर करा लिया तो आपको कम किस्त के साथ ब्याज भी कम चुकाना होगा। मान लीजिए आपने किसी बैंक से 25 लाख रुपये का लोन 20 साल के लिए 8.50 फीसदी रेट पर लिया है। ऐसे में आपकी किस्त 21,696 रुपये आएगी और लोन टेन्योर में आपको 27,06,939 ब्याज चुकाना होगा। अगर आप आठ फीसदी वाले किसी दूसरे बैंक में अपना लोन ट्रांसफर करा लें, तो आपकी किस्त घटकर 20,911 रुपये रह जाएगी। साथ ही ब्याज की कुल रकम भी 25,18,643 रुपये हो रह जाएगी। लेकिन जानकारों का कहना है कि शुरुआती वर्षों में ही लोन ट्रांसफर कराने का फायदा मिलता है।
